Споры по факторингу в строительстве

Споры по факторингу в строительстве — отдельная группа строительных споров в Москве, где к привычной паре «подрядчик и заказчик» добавляется третий участник: банк или факторинговая компания, купившая у подрядчика право на оплату выполненных работ. Конфликт обычно начинается в одной из трёх точек. Заказчик отказывается платить фактору, ссылаясь на недостатки работ или неустойку. Фактор требует деньги обратно с подрядчика по условию о регрессе. Либо заказчик успел перечислить оплату подрядчику после уведомления об уступке, и фактор ищет, с кого взыскать. Все три ситуации регулирует глава 43 ГК РФ о финансировании под уступку денежного требования, а между коммерческими организациями их рассматривает арбитражный суд.

Что делать сразу: собрать договор подряда, договор факторинга, уведомление об уступке с отметкой о получении, акты о приёмке, переписку о замечаниях и платёжные поручения. По этим документам видно, кто кому и в какой сумме должен. Претензионный срок между юрлицами по общему правилу АПК РФ равен тридцати дням, а договор вправе установить иной. Стоимость сопровождения такого спора зависит от суммы требования, числа сторон и того, придётся ли спорить о качестве работ с экспертизой.

Как подрядчик уступает фактору требование к заказчику

Строительная компания часто ждёт оплаты месяцами: акты подписаны, а деньги придут только через 60 или 90 дней по графику платежей. Факторинг закрывает этот разрыв. Подрядчик (в терминах ГК РФ он «доверитель») передаёт финансовому агенту денежное требование к заказчику, а агент сразу перечисляет подрядчику большую часть суммы за вычетом своего вознаграждения. Заказчик (он же «должник») после уведомления платит уже не подрядчику, а фактору.

Предметом уступки бывает требование, срок платежа по которому уже наступил, или будущее требование, которое возникнет позже. Для строительства второй вариант встречается постоянно. Подрядчик уступает оплату за этап, который ещё не сдан. Будущее требование переходит к фактору, когда возникает право на получение денег, то есть после приёмки работ. Если приёмка не состоялась, у фактора нет того, что он финансировал, и начинается спор.

Что должно быть в договоре факторинга

Требование нужно описать так, чтобы его можно было идентифицировать: номер и дата договора подряда, этап или период, номер акта, сумма. Формулировка «все требования к заказчику» допустима, но в споре порождает вопрос, какие именно платежи перешли агенту. Отдельно согласуют:

• размер финансирования и вознаграждение фактора;
• наличие или отсутствие регресса;
• обязанность подрядчика передать фактору копии актов и переписки о приёмке;
• порядок действий, если заказчик заявит о недостатках или о зачёте.

Уведомление заказчика

Заказчик обязан платить фактору, когда получит письменное уведомление об уступке, где указано требование и названо лицо, которому нужно платить. До этого момента оплата подрядчику прекращает обязательство заказчика. Поэтому дату вручения уведомления фиксируют документально: отметкой о вручении, ответом заказчика, письмом через систему электронного документооборота. Заказчик вправе попросить подтверждение уступки, и если оно не дано в разумный срок, может платить прежнему кредитору.

Регресс: когда фактор возвращается к подрядчику

Факторинг бывает двух видов, и от этого зависит, кто несёт риск неплатежа заказчика. При факторинге с регрессом уступка служит обеспечением возврата финансирования. Если заказчик не заплатил или заплатил не всё, фактор вправе взыскать недостающую часть с подрядчика. Если заказчик заплатил больше, чем нужно для погашения финансирования и вознаграждения, излишек фактор обязан вернуть подрядчику.

При факторинге без регресса фактор покупает требование. Он получает всё, что заплатит заказчик, и не вправе требовать с подрядчика разницу, если заказчик окажется неплатёжеспособным. Такой вариант дороже для подрядчика, но снимает с него риск должника.

Ответственность за действительность требования

Даже в безрегрессном факторинге подрядчик отвечает за то, что уступленное требование действительно существует. Это главный источник споров в строительстве. Фактор платит за право на оплату работ. Если заказчик доказывает, что работы не выполнены, выполнены в меньшем объёме или акт подписан неуполномоченным лицом, требование оказывается недействительным полностью или в части. Тогда фактор предъявляет иск к подрядчику: о возврате финансирования, об убытках или о неосновательном обогащении.

Когда регресс возникает фактически

Договор может называться безрегрессным, но содержать условия, которые по сути возвращают риск подрядчику: обязанность выкупить требование при просрочке заказчика, поручительство директора, гарантийный депозит. Суд оценивает существо условий, а не название договора. Подрядчику стоит прочитать такие пункты до подписания, потому что после отказа заказчика платить именно они становятся основанием иска к нему.

Спор о сумме регресса

Фактор при регрессе вправе получить с подрядчика сумму финансирования, вознаграждение и предусмотренные договором проценты. Подрядчик в ответ проверяет, не завысил ли фактор расчёт, учтены ли частичные оплаты заказчика, не начислено ли вознаграждение за период после того, как фактор сам затянул взыскание. Расчёт сверяют по каждому платёжному поручению заказчика.

Права и возражения заказчика после уведомления об уступке

Заказчик не участвует в договоре факторинга, но его положение после уступки не ухудшается. Он вправе выдвинуть против фактора те же возражения, которые имел против подрядчика. Для строительства это возражения о качестве, объёме и сроках работ. Фактор получает требование вместе со всеми его слабостями.

Зачёт встречных требований

Заказчик может зачесть против требования фактора свои денежные требования к подрядчику, если они основаны на договоре подряда и возникли до того, как заказчик получил уведомление об уступке. Типичные встречные требования заказчика:

• неустойка за просрочку сдачи этапа;
• стоимость устранения недостатков силами другой организации;
• возврат неотработанного аванса по этому же договору;
• генподрядные услуги или услуги по предоставлению площадки, если они предусмотрены договором.

Вокруг даты возникновения встречного требования идут самые острые споры. Фактор доказывает, что неустойка возникла после уведомления. Заказчик настаивает, что просрочка началась раньше. Ответ зависит от графика работ, дат приёмки и даты вручения уведомления.

Заказчик заплатил не тому лицу

Если заказчик после получения уведомления перечислил оплату подрядчику, обязательство перед фактором не прекратилось. Фактор вправе взыскать сумму с заказчика повторно, а заказчик затем ищет деньги у подрядчика. На практике заказчик ссылается на то, что уведомление получил неуполномоченный сотрудник, что в нём не было ясно указано требование или что подрядчик сам письменно попросил платить ему. Каждое из этих обстоятельств доказывается документами.

Возврат уже уплаченных денег

Если подрядчик нарушил договор подряда, заказчик не может потребовать с фактора деньги, которые уже заплатил ему по уступленному требованию. Возврат он требует с подрядчика, который и нарушил договор. Это правило защищает фактора, добросовестно получившего оплату, и переносит спор туда, где он возник: в отношения сторон подряда.

Запрет уступки в договоре подряда и в госконтракте

Многие заказчики включают в договор подряда условие о запрете уступки прав без их согласия. Для обычной цессии такой запрет имеет значение. Для денежного требования, уступленного финансовому агенту, правило другое: уступка действительна, даже если договор между подрядчиком и заказчиком её запрещает или ограничивает. Заказчик при этом не освобождается от обязанности платить фактору.

Но последствия для подрядчика остаются. Нарушив запрет, он может отвечать перед заказчиком: заплатить штраф, установленный договором, или возместить убытки. Иногда договор подряда даёт заказчику право расторгнуть договор при уступке без согласия. Поэтому перед факторингом подрядчик сверяет условия договора и, если запрет есть, запрашивает согласие письменно.

Факторинг по госконтракту

По контрактам, заключённым по 44-ФЗ, закон не позволяет менять исполнителя в ходе исполнения, кроме случаев правопреемства. Уступка права на оплату уже выполненных и принятых работ сменой исполнителя не является: подрядчик остаётся обязанным по контракту, к фактору переходит только право получить деньги. Тем не менее государственный заказчик нередко отказывается платить фактору, ссылаясь на казначейские правила и на то, что получатель платежа не указан в контракте. В таких спорах важны условия контракта о казначейском сопровождении и о реквизитах для оплаты.

По закупкам по 223-ФЗ всё определяется положением о закупке заказчика и текстом договора. Там чаще встречаются прямые условия о факторинге, иногда с перечнем банков, которым разрешено уступать требования.

Субподрядчик и генподрядчик

Субподрядчик уступает фактору требование к генподрядчику. Генподрядчик в ответ часто ссылается на условие «оплата после получения денег от заказчика». Само по себе такое условие не делает требование субподрядчика несуществующим. Однако оно влияет на срок оплаты, а значит, на момент, когда фактор вправе требовать деньги. Фактор, который не проверил это условие, может обнаружить, что срок платежа отодвинут на неопределённое время.

Типовые конфликты по строительному факторингу

Споры с участием фактора в строительстве повторяются по нескольким сценариям. В таблице собраны основные из них: кто обычно выступает истцом, на чём держится позиция и что проверяет суд.

Банкротство заказчика

Если заказчик признан банкротом, фактор заявляет требование в реестр кредиторов. При безрегрессном факторинге риск ложится на фактора. При факторинге с регрессом фактор одновременно взыскивает недостающую сумму с подрядчика. Подрядчику в такой ситуации полезно следить за ходом банкротства: если фактор получит часть денег из конкурсной массы, сумма регресса уменьшится.

Банкротство подрядчика

Если банкротом стал подрядчик, конкурсный управляющий может проверить договор факторинга на предмет оспаривания. Особенно внимательно проверяют уступки, совершённые незадолго до банкротства, с большим дисконтом или в пользу аффилированного фактора. Заказчик в этот период рискует получить требования об оплате и от фактора, и от управляющего.

Порядок рассмотрения спора в Арбитражном суде города Москвы

Споры между строительной организацией, заказчиком-юрлицом и фактором рассматривает арбитражный суд. Если ответчик зарегистрирован в Москве или договор содержит соглашение о подсудности московскому суду, дело слушает Арбитражный суд города Москвы. Апелляцию рассматривает Девятый арбитражный апелляционный суд, кассацию — Арбитражный суд Московского округа.

Перед иском нужна претензия. Её направляет та сторона, которая требует деньги: фактор — заказчику или подрядчику, заказчик — подрядчику. Если претензию не направили или не дождались установленного срока, суд оставит иск без рассмотрения.

Привлечение третьих лиц

Факторинговый спор почти всегда затрагивает интересы того, кто не стал ответчиком. В иске фактора к заказчику подрядчик участвует третьим лицом, потому что решение о качестве работ отразится на его отношениях с фактором. Ходатайство о привлечении подаёт любая сторона, и отказываться от него невыгодно: именно у подрядчика на руках исполнительная документация и переписка о приёмке.

Доказательства

Фактору нужно доказать переход требования и надлежащее уведомление. Заказчику — основания своих возражений. Подрядчику — что работы выполнены и требование существовало. Основной набор документов:

1. договор подряда с приложениями и дополнительными соглашениями;
2. договор факторинга, реестр уступленных требований, уведомление об уступке;
3. акты о приёмке, справки о стоимости, исполнительная документация;
4. переписка о замечаниях к работам и ответы на неё;
5. платёжные поручения заказчика и фактора;
6. расчёт неустойки или встречных требований, если заказчик заявил зачёт.

Экспертиза в споре с фактором

Если заказчик возражает против качества работ, суд может назначить строительно-техническую экспертизу. Фактор сам не может ответить на технические вопросы и опирается на подрядчика. Поэтому именно подрядчик предлагает вопросы эксперту, кандидатуры экспертных организаций и передаёт исполнительную документацию. Оплату экспертизы стороны вносят на депозит суда.

Практика: как подготовить факторинговую сделку и что делать при споре

Большинство конфликтов закладывается на этапе подписания. Подрядчик уступает требование по этапу, приёмка которого ещё не завершена, или не сообщает фактору о претензиях заказчика. Заказчик получает уведомление, но в бухгалтерии его не регистрируют. Фактор не запрашивает у подрядчика переписку о замечаниях. Каждая из этих ошибок становится основанием иска.

Действия подрядчика

• Перед уступкой сверить с заказчиком сумму задолженности и подписать акт сверки.
• Проверить договор подряда на запрет уступки и запросить согласие, если он есть.
• Сообщить фактору обо всех известных претензиях заказчика, чтобы потом не отвечать за сокрытие.
• Сохранять копии уведомления и доказательства его вручения.
• При регрессе следить за тем, взыскивает ли фактор долг с заказчика, а не ждёт, пока вырастут проценты.

Действия заказчика

• Зарегистрировать уведомление об уступке и передать его в бухгалтерию в день получения.
• Если уведомление вызывает сомнения, письменно запросить у фактора подтверждение уступки.
• Сразу направить фактору сведения о встречных требованиях к подрядчику и о замечаниях к работам.
• Не платить подрядчику после уведомления, даже если он об этом просит.

Действия фактора

Фактору стоит проверять не только финансовое положение заказчика, но и состояние приёмки: подписаны ли акты, есть ли мотивированные отказы, нет ли претензий о неустойке. При споре с заказчиком фактор выигрывает время, если сразу привлекает подрядчика к сбору доказательств, а не ждёт решения суда, чтобы затем предъявить регресс.

Типовая ситуация

Подрядчик сдал этап отделочных работ, акт подписан, оплата через 60 дней. Он уступил требование фактору без регресса и получил финансирование. Через месяц заказчик направил фактору письмо: в работах выявлены недостатки, стоимость их устранения превышает половину цены этапа, заказчик производит зачёт. Фактор подаёт иск к заказчику, подрядчика привлекают третьим лицом. Параллельно фактор направляет подрядчику претензию о недействительности требования в части. Исход в таких спорах обычно решает экспертиза: если недостатки подтверждаются, фактор получает с заказчика меньше и взыскивает разницу с подрядчика; если нет, заказчик платит полностью. Стратегию подрядчику выгодно выстраивать с самого начала, потому что он отвечает в обоих направлениях.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта sporystroitelnye@gmail.com.