Предъявление исполнительного листа в банк

Предъявление исполнительного листа в банк должника по строительному спору в Москве — самый короткий путь к деньгам, если известен счет, через который проходят платежи заказчика или подрядчика. Взыскатель приносит в банк оригинал листа и заявление со своими реквизитами. Банк обязан списать деньги в течение трех дней с даты поступления документов, а при сомнениях в подлинности вправе взять на проверку до семи дней. Если денег не хватает, документ остается в банке и исполняется по мере поступлений с учетом очередности, установленной статьей 855 ГК РФ. Пристав в этой схеме не участвует, исполнительский сбор не начисляется, госпошлины нет.

Порядок прямого предъявления закреплен в статье 8 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а обязанности банка по исполнению описаны в статье 70 того же закона. Для взыскателя по долгу за выполненные работы, неустойке или неотработанному авансу такой способ особенно удобен, когда должник продолжает работать и получает деньги от своих заказчиков: каждое поступление на счет будет направляться на погашение долга.

Что подготовить перед визитом в банк должника

Основной документ — подлинник исполнительного листа, выданного Арбитражным судом города Москвы или другим арбитражным судом. Копия, даже нотариальная, не годится. К листу прикладывается заявление взыскателя на имя банка. В нем должны быть полное наименование взыскателя, адрес, ИНН, ОГРН, сведения о государственной регистрации, а также реквизиты счета, на который банк перечислит взысканные суммы: номер расчетного счета, наименование банка получателя, БИК, корреспондентский счет.

Заявление подписывает руководитель взыскателя или представитель. Если подает представитель, банк потребует подлинник или нотариальную копию доверенности, где прямо названо право предъявлять исполнительные документы и получать присужденное. Отсутствие этого полномочия в доверенности становится частой причиной возврата документов без исполнения.

Как оформить заявление

В тексте заявления полезно указать номер дела, дату решения, сумму взыскания и номер счета должника, если он известен. Если в листе присуждена неустойка по день фактической оплаты, стоит приложить расчет на дату предъявления и попросить банк продолжать начисление по формуле из листа до полного погашения. Некоторые банки требуют заполнить заявление на собственном бланке, поэтому имеет смысл заранее посмотреть требования на сайте банка или позвонить в отделение, работающее с юрлицами.

Куда именно сдавать

Документы сдаются в подразделение банка, обслуживающее юридических лиц, либо направляются почтой по адресу банка или его филиала, где ведется счет должника. Крупные банки принимают исполнительные документы в централизованных подразделениях, и отделение может лишь передать конверт дальше, что добавляет несколько дней. При личной сдаче на копии заявления нужно получить отметку о приеме с датой и подписью сотрудника.

Лист об аресте денег в обеспечение иска

Не каждый лист ведет к списанию. Если арбитражный суд еще в ходе процесса принял обеспечительные меры и выдал лист о наложении ареста на деньги ответчика в пределах цены иска, банк по такому документу деньги не перечисляет, а только блокирует их на счете. Должник не может распоряжаться заблокированной суммой, но и взыскатель получить ее не может, пока не будет решения по существу и нового листа о взыскании. Большинство банков исполняют обеспечительные листы через пристава, поэтому такой документ обычно сдают в ФССП, а не в банк напрямую. Когда решение о взыскании вступит в законную силу, новый лист обращает взыскание на ранее арестованные деньги, и это происходит быстро.

Как банк проверяет лист и списывает деньги

Получив документы, банк проверяет, что лист соответствует требованиям закона: есть все реквизиты, подпись судьи, печать суда, дата вступления акта в силу, срок предъявления не истек. Сверяются данные должника с данными доверителя, на чьи счета обращается взыскание. При расхождении ИНН или наименования банк вернет документ.

Если у банка возникли обоснованные сомнения в подлинности листа или достоверности сведений о взыскателе, закон разрешает задержать исполнение на срок до семи дней для проверки. Банк может запросить суд, выдавший лист, о факте его выдачи. Для взыскателя это повод не паниковать: проверка законна, а после ее окончания банк обязан приступить к списанию.

Что происходит при достаточном остатке

Если на счете должника хватает денег, банк списывает всю сумму одним инкассовым поручением и перечисляет ее по реквизитам из заявления. Лист с отметкой о полном исполнении остается в архиве банка, а взыскатель получает деньги и уведомление. Должника банк ставит в известность о списании, но его согласия не спрашивает и возражения на этой стадии не рассматривает.

Частичное исполнение

При недостаточном остатке банк списывает то, что есть, а оставшуюся часть помещает в очередь неисполненных распоряжений. Как только на счет поступают деньги, они направляются на погашение долга с учетом очередности. Частичное исполнение одновременно прерывает срок предъявления листа, и после этого он начинает течь заново.

Очерёдность списания по статье 855 ГК РФ

Если на счете должника недостаточно денег для исполнения всех требований, банк списывает средства в строго установленном порядке. Требования внутри одной группы исполняются в порядке поступления документов в банк, то есть кто раньше предъявил, тот раньше получит. Долг по строительному подряду в этой системе относится к четвертой группе, поэтому перед ним идут зарплата, налоги и взносы.

Что это значит на практике

Если у подрядчика-должника накоплены долги по налогам или зарплате, деньги на счете сначала уйдут туда, и взыскателю по строительному долгу придется ждать. Узнать о таких требованиях взыскатель напрямую не может, но косвенные признаки видны: решения налоговой о приостановлении операций по счетам публикуются в открытом сервисе ФНС, а иски работников о зарплате видны в картотеках судов общей юрисдикции. Если очередь перед взыскателем большая, разумно параллельно искать другое имущество через пристава.

Распоряжения самого должника относятся к пятой очереди и не могут быть исполнены, пока в банке лежит неисполненный лист. Должник, получая деньги от заказчиков, уже не может свободно расплачиваться с поставщиками с этого счета, что нередко заставляет его выйти на переговоры.

Сроки исполнения и ожидание поступлений

Банк исполняет требование в течение трех дней с даты поступления документов, если нет оснований для проверки. При проверке срок увеличивается на время до семи дней. Эти сроки касаются списания имеющихся денег. Если денег нет, общий срок нахождения листа в банке законом не ограничен: документ лежит там до полного исполнения, отзыва взыскателем или возникновения оснований для возврата.

Пока лист в банке, срок его предъявления к исполнению не течет: предъявление прервало его. Это позволяет держать документ в банке долго, ожидая поступлений, без риска пропуска срока. Но и пассивное ожидание не лучший вариант, если поступлений на счет нет месяцами.

Несколько взыскателей к одному счету

У подрядчика с проблемами обычно не один кредитор. Субподрядчики, поставщики бетона и металла, арендодатели техники получают свои решения и несут листы в тот же банк. Все эти требования попадают в четвертую очередь и исполняются по дате поступления. Взыскатель, который предъявил лист на две недели позже конкурента, получит деньги только после полного погашения его долга. Именно поэтому промедление с получением листа и его предъявлением на практике оборачивается прямыми потерями.

Если в той же очереди уже стоят крупные требования, пристав может оказаться полезнее: в сводном исполнительном производстве деньги распределяются между взыскателями одной очереди пропорционально суммам, а не по принципу «кто первый». Выбор между банком и приставом в такой ситуации зависит от того, на каком месте в банковской очереди оказывается взыскатель.

Как контролировать ход исполнения

Взыскатель видит поступления на свой счет и по ним понимает, работает ли списание. Если денег нет в течение нескольких недель, можно направить в банк запрос о ходе исполнения документа и об остатке неисполненной суммы. Банк сообщает, сколько списано и сколько осталось, но сведения о других операциях и остатках доверителя он не раскрывает: это банковская тайна. Если ответа нет, стоит направить повторный запрос и одновременно оценить переход к приставу.

Возврат листа банком и отзыв взыскателем

Банк возвращает лист без исполнения или с отметкой о частичном исполнении в нескольких ситуациях. Первая — по заявлению самого взыскателя об отзыве документа. Вторая — когда у должника нет счетов в этом банке или все счета закрыты. Третья — когда документ не соответствует требованиям закона или к нему не приложено заявление с нужными сведениями. Четвертая — когда истек срок предъявления. Отдельно стоит случай банкротства должника: после введения процедур банкротства исполнение по таким документам прекращается или приостанавливается, и требования заявляются в деле о банкротстве.

Возвращая лист, банк делает на нем отметку о суммах, которые успел списать. Это важно для дальнейшего исполнения: пристав и другой банк будут взыскивать только остаток.

Когда отзывать лист самому

Отзыв нужен, если списаний нет и стало ясно, что деньги через этот счет больше не пойдут. Например, должник открыл новый счет в другом банке и переводит туда выручку от заказчиков. Тогда лист забирают и либо предъявляют в новый банк, либо сдают приставу, который сам выявит все счета должника через ФНС и наложит арест одновременно на каждый. С момента возврата листа срок его предъявления начинает течь заново, и его стоит учитывать при планировании.

Если должник закрыл счет

Закрыть счет при наличии неисполненного листа должнику сложно: банк обязан вернуть документ с отметкой, но до этого не может перечислить остаток денег по указанию доверителя в обход очереди. На практике должники просто перестают пользоваться счетом. Это сигнал, что исполнение надо переводить к приставу.

Ответственность банка за неисполнение листа

Если банк не исполнил лист при наличии денег на счете должника, списал меньше положенного или нарушил очередность, взыскатель вправе требовать с банка возмещения убытков. Убытками обычно считается сумма, которую банк мог и должен был списать, но не списал, особенно если должник тем временем вывел деньги. Дополнительно возможны проценты на несвоевременно списанную сумму по правилам гражданского законодательства об ответственности банка.

Административная ответственность банков за нарушение законодательства об исполнительном производстве предусмотрена КоАП РФ и выражается в крупном штрафе. Возбуждать такие дела вправе судебные приставы, и взыскатель может направить им заявление с документами о бездействии банка.

Претензия банку до суда

Прежде чем идти в суд, взыскатель направляет банку письменную претензию. В ней перечисляются дата предъявления листа, сумма требования, сведения о том, что списаний не было или они были меньше положенного, и требование объяснить причины. Нередко ответ на претензию раскрывает реальную картину: на счете был наложен арест по другому делу, деньги ушли по налоговому поручению более ранней очереди или документ потерялся при передаче между подразделениями. В последнем случае банк обычно сам исправляет ошибку и начинает списание. Если ответ формальный, а выписка потом покажет крупные поступления на счет должника, претензия станет доказательством того, что банк знал о требовании и бездействовал.

Какие доказательства собрать против банка

Для иска к банку нужны копия предъявленного листа с отметкой о приеме, переписка с банком, запросы о ходе исполнения и ответы на них. Сведения о том, что на счете должника были деньги, взыскатель получает через суд, ходатайствуя об истребовании выписки по счету должника за спорный период. Такие споры рассматривает арбитражный суд, и они требуют тщательной подготовки: банк защищается ссылками на очередность и на документы, поступившие раньше.

Советы взыскателю по работе с банком должника

Перед предъявлением полезно выбрать банк с максимальными оборотами. Подсказкой служат платежные поручения, которыми должник платил аванс, банк, указанный в договоре подряда, сведения о счете в счетах на оплату. Если счетов несколько, а лист один, его предъявляют в один банк. Для параллельного взыскания со всех счетов нужен пристав.

Подробная последовательность действий выглядит так:

1. Проверить, что решение вступило в законную силу и лист выдан без ошибок в реквизитах должника.
2. Подготовить заявление с полными реквизитами взыскателя и расчетом неустойки на дату предъявления.
3. Сдать документы в банк под отметку о приеме либо направить курьерской службой с отслеживанием.
4. Через неделю проверить поступления, через месяц направить запрос о ходе исполнения.
5. При отсутствии списаний отозвать лист и передать его в ФССП с ходатайством об аресте денег на всех счетах.

Ошибки, которые затягивают взыскание

Самая частая ошибка — предъявление в банк, где у должника давно нет оборотов, и многомесячное ожидание. Вторая — неполная доверенность представителя. Третья — отсутствие расчета неустойки по день оплаты, после чего банк закрывает лист суммой на дату решения. Четвертая — попытка одновременно держать лист в банке и требовать от пристава возбуждения производства, что невозможно при одном подлиннике.

Адвокат выбирает банк для предъявления, готовит заявление и расчеты, отслеживает исполнение, а при бездействии банка готовит претензию и иск о возмещении убытков. Для разбора ситуации пришлите копию исполнительного листа и известные реквизиты счетов должника.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта sporystroitelnye@gmail.com.